SBI証券のクレカ積立では、カードで投資信託を積み立てるだけでVポイントが貯まるのが魅力です。
ただし、使うカードによって還元率は変わります。
特に迷う人が多いのが、三井住友カード（NL）（一般）と三井住友カード ゴールド（NL）のどちらを選ぶかです。
「ゴールドカードの方がお得？」
「100万円修行ってやった方がいいの？」
この記事では、積立額ごとのポイントをシミュレーションしながら、一般カードとゴールドカードどちらがお得なのかを分かりやすく解説します。
クレカ積立はお得に投資できる仕組みですが、注意点もいくつかあります。
📌事前にしっかり理解しておきたい方は、こちらの記事もあわせてチェックしてみてください。
SBI証券クレカ積立のポイント還元率は条件で変わる（注意点）
SBI証券では、投資信託の積立をクレジットカードで支払う「クレカ積立」が利用できます。
銀行口座からの引き落としではなく、クレジットカードで積立を行うことで投資をしながらポイントが貯まるのが特徴です。
長期投資では積立額が大きくなるため、ポイントもコツコツ積み上がっていきます。
まずは、クレカ積立でどのようにポイントがもらえるのか、仕組みを見ていきましょう。
クレカ積立でVポイントがもらえる
クレカ積立では、毎月の積立金額に応じてVポイントが付与されます。
例えば、毎月5万円を積み立てた場合
- 還元率0.5％ → 年間3,000ポイント
- 還元率1％ → 年間6,000ポイント
このように、還元率によって受け取れるポイントは大きく変わります。
投資のリターンとは別にポイントがもらえるため、「どうせ積立するならクレカ積立にした方がお得」なのです。
還元率はカードと年間利用額で変わる
ただし、クレカ積立の還元率はすべて同じではありません。利用するカードや年間のカード利用額によって変わります。
例えば、三井住友カード（NL）と三井住友カード ゴールド（NL）では、クレカ積立の還元率が異なります。
さらに前年のカード利用額によっても還元率が変わるため、どのカードを選ぶかで受け取れるポイントに差が出ます。
では実際に、一般カードとゴールドカードではどれくらい違うのでしょうか。
次の章で、それぞれの還元率を分かりやすく比較していきます。
一般カードとゴールドカードの還元率を比較
多くの人が検討するのが、三井住友カード（NL）と三井住友カード ゴールド（NL）の2枚です。
どちらもクレカ積立に対応していますが、前年の利用額に応じて還元率の仕組みが少し違います。
まずは、それぞれの還元率を整理してみましょう。
三井住友カード（NL）一般カード
| 年間利用額 | ポイント付与率 |
|---|---|
| 10万円未満 | 0.0％ |
| 10万円以上 | 0.5％ |
年間10万円以上カードを利用すれば0.5％のポイント還元が受けられます。
三井住友カード ゴールド（NL）
| 年間利用額 | ポイント付与率 |
|---|---|
| 10万円未満 | 0.0％ |
| 100万円未満 | 0.75％ |
| 100万円以上 | 1.0％ |
一方、三井住友カード ゴールド（NL）は、前年のカード利用額によって還元率が3段階で変わります。
特に年間100万円以上利用すると還元率は1％になり、一般カードの0.5％と比べて2倍のポイントが貯まります。
三井住友カード プラチナプリファード
上位カードとして三井住友カード プラチナプリファードもありますが、還元率だけを見ると高く見えますが、年会費は33,000円（税込）と高めです。
そのため、年間でかなりの金額を使う人でないと、年会費の元を取るのは簡単ではありません。
| 年間利用額 | ポイント付与率 |
|---|---|
| 300万円未満 | 1.0％ |
| 300万円以上 | 2.0％ |
| 500万円以上 | 3.0％ |
積立額で比較｜一般とゴールドどちらがお得？
では実際に、積立額によってどれくらいポイント差が出るのか見てみましょう。
ここでは、三井住友カード（NL）（一般）と三井住友カード ゴールド（NL）の還元率をもとに、年間でもらえるポイントを比較します。
積立額ごとのポイント比較
積立額ごとの年間ポイント差はこれくらいです！
一般カード（0.5%）とゴールドカード（1.0%）を比較すると、還元率はちょうど2倍の差があります。
積立額が増えるほど、この差は無視できなくなります。
| 毎月の積立額 | 一般カード（0.5%） | ゴールド（0.75%） | ゴールド（1%） |
|---|---|---|---|
| 3万円 | 1,800pt | 2,700pt | 3,600pt |
| 5万円 | 3,000pt | 4,500pt | 6,000pt |
| 10万円 | 6,000pt | 9,000pt | 12,000pt |
例えば、毎月5万円を積み立てた場合
- 一般カード（0.5%） → 年間3,000ポイント
- ゴールド（0.75%） → 年間4,500ポイント
- ゴールド（1%） → 年間6,000ポイント
同じ積立額でも、カードによって年間で数千ポイントの差が生まれます。
長期投資では積立を何年も続けるため、この差は少しずつ積み上がっていきます。
とはいえ、ゴールドカードで最大の還元率（1％）を受けるためには、年間100万円以上のカード利用が条件です。
「100万円も使うのは大変そう…」と思うかもしれませんが、実は今はキャッシュレスが普及しているため、生活費をまとめると意外と届くケースも多い金額です。
次の章では、ゴールドカードの大きな特徴である100万円利用の仕組みについて詳しく見ていきます。
ゴールドカードは100万円利用がポイント
三井住友カード ゴールド（NL）を検討するときに、よく話題になるのが「100万円修行」です。
具体的には次の2つのメリットがあります。
- 年間100万円利用を達成すると年会費5,500円（税込）が永年無料になる
- クレカ積立の還元率が最大1％になる
つまり、最初の1回だけ100万円利用を達成すれば、その後は年会費無料のゴールドカードとして使い続けることができます。
さらに、クレカ積立の還元率も最大1％になるため、長期投資を続ける人ほどポイントの差は積み上がっていきます。
次の章では、100万円利用は本当に難しいのか？
キャッシュレス生活を前提に、具体的に見ていきます。
100万円修行は意外と難しくない
「年間100万円利用」と聞くと、ハードルが高いと感じるかもしれません。
ですが、今はキャッシュレス決済が普及しているため、生活費をカードにまとめると意外と現実的な金額です。
例えば、次のような支払いをカードに集約するだけでも利用額は積み上がっていきます。
- 家賃・光熱費
- 通信費・サブスク代
- 飲食・ランチ代
- 交通費・定期代・旅行費
- 病院・薬局
- スーパー・ドラッグストア
- 自動車税・固定資産税・住民税など
- ふるさと納税
- 国民年金・国民健康保険
生活費に加えて税金などの支払いもクレジットカードで支払うことができます。
現金や別の決済方法で払っていたものをカード決済にまとめるだけで、年間の利用額は自然と増えていきます。
あくまで普段の支払いをカードにまとめた結果、自然に達成できればOKです。
普段の支払いでもポイントは貯まる
三井住友カード（NL）や三井住友カード ゴールド（NL）は、普段の支払いでもポイントが貯まりやすいカードです。
日常の支払いをカードにまとめるだけでも、Vポイントはコツコツ貯まっていきます。
積立と合わせることで、より効率よくポイントを貯められるのも魅力のひとつです。
通常のカード利用でもVポイントが貯まる
通常のカード利用では、基本0.5％のVポイントが貯まります。
例えば
- 食費
- 日用品
- 光熱費
- 通信費
など、普段の支払いをカードにまとめるだけで、利用額の0.5％分のポイントが付与されます。
さらに、三井住友カード ゴールド（NL）には大きな特典があります。
年間100万円以上利用すると、10,000ポイントがボーナスで付与されます。
つまり、年間100万円利用した場合は
- 通常ポイント：5,000ポイント（0.5％）
- ボーナス：10,000ポイント
合計 15,000ポイント となり、実質還元率は約1.5％になります。
スマホのタッチ決済で高還元になる店舗もある
さらに、スマホのタッチ決済を使うと、対象店舗ではポイント還元率が大きく上がることもあります。
例えば次のような店舗です。
- セブン-イレブン
- ローソン
- マクドナルド
- スターバックス
- ガスト
- サイゼリア
条件を満たすと、最大7〜8％程度のポイント還元になることもあります。
このように、クレカ積立だけでなく日常の支払いでもポイントを貯めやすいのが特徴です。
積立と生活費をうまく組み合わせることで、ポイントを効率よく貯めることができます。
まとめ｜迷ったらこの選び方
ここまで、SBI証券のクレカ積立で使える三井住友カード（NL）と三井住友カード ゴールド（NL）の違いを見てきました。
最後に、どちらを選べばよいかシンプルに整理しておきます。
三井住友カード（NL）がおすすめな人
- まずはクレカ積立を始めたい
- カード利用額が年間100万円いかない
- シンプルに0.5％還元で十分
年100万円使わない → 一般カード
三井住友カード ゴールド（NL）がおすすめな人
- 生活費をカードにまとめている
- 年間100万円利用が狙えそう
- 年会費無料のゴールドカードを持ちたい
年100万円使う→ ゴールド一択
ゴールドカードは年間100万円利用を達成すると年会費が永年無料になり、さらに10,000ポイントのボーナスも付与されます。
クレカ積立と日常の支払いを組み合わせれば、ポイントを効率よく貯めることも可能です。
これからクレカ積立を始めるなら、まずはSBI証券の口座を用意することから始めましょう。
「どちらのカードを使うか決まったら、次はクレカ積立の設定です」
📌クレカ積立の具体的な設定方法は、こちらの記事で詳しく解説しています。
これから積立投資を始める人は、口座開設とカード準備を済ませておくとスムーズです。
